У россиян появился шанс признать недействительными кредиты, которые они не брали

Ранее в таких спорах суды занимали в основном сторону банков: мол, пострадавшие сами доверили мошенникам конфиденциальную информацию. Но теперь судебную практику может изменить неожиданное решение Верховного суда страны.

Жительница Барнаула Наталья подала заявку в банк на одобрение кредита. Но вдруг получила отказ: оказалось, девушка якобы уже взяла деньги в долг в микрофинансовой организации и не вернула. В полиции ей объяснили: мошенники украли её персональные данные, а именно те, которые есть на первой странице паспорта. Заём от имени Натальи оформили онлайн.

Истории, когда жители Алтайского края оказывались в кредитах поневоле, вовсе не редкость. Одна из последних и громких – ситуация Павла Титова. Его телефонные мошенники «поймали» врасплох, когда парень был мобилизован и находился в учебном центре Омска. Для якобы защиты личных средств Павла попросили установить мобильное приложение и тем самым получили доступ к его телефону. Так на парня был оформлен банковский кредит на сумму свыше одного миллиона рублей, который мошенники вывели на свои счета. Сейчас семье Павла удалось вернуть лишь страховку, но сам кредит приходится выплачивать. Банк был неумолим:

«В процессе активации приложения банка была успешно проведена аутентификация держателя карты посредством проверки одноразового пароля, направленного на номер вашего мобильного телефона. Возможность опротестования или аннулирования успешно завершённого перевода по инициативе плательщика не предусмотрена».

Федеральный закон о национальной платёжной системе гласит: если операция по переводу денег совершена без согласия клиента, то банк обязан вернуть ему всю сумму. Правда, это правило не применяется, если подозрительная операция совершена с использованием электронного средства платежа. Да и в целом эта норма закона «мёртвая» – клиент непонятно как должен доказать банку, что не совершал никаких операций, не раз поясняли юристы.

Но неожиданно в корне изменить ситуацию способно январское решение Верховного суда РФ. До высшей инстанции дошла одна из россиянок: женщина сообщила телефонным мошенникам СМС-коды и в результате стала обладательницей кредита на 200 тысяч рублей. Банк ответил традиционное «сами виноваты», суды трёх инстанций были не на её стороне. Неожиданно суд Верховный признал кредит, одобренный по СМС, ничтожным.

По словам Валерии Голиковой, финансового эксперта, члена комитета по финансовым рынкам ВОО «Деловая Россия», за последний год телефонные и интернет-мошенники похитили у населения сумму, равную примерно 4 млрд рублей. И хотя в третьем квартале прошлого года Центробанк инициировал блокировку 300 тысяч номеров, с которых звонили пострадавшим клиентам, это мало помогло.

Причина всех бед – утечка персональных данных, в том числе из банков.
Но теперь решение Верховного суда о ничтожности одобренного через СМС-коды кредита может изменить судебную практику. Как нам известно, суды на местах с этим решением уже ознакомлены.

Кстати, жительница Барнаула Наталья недавно тоже выиграла суд: договор микрозайма от её имени признан недействительным, из кредитной истории он должен быть удалён.