Сбербанк повысил ставки по рыночным программам ипотеки сразу на 3,5 процентного пункта

Ранее ставки по базовым ипотечным программам выросли в «Альфа-банке» и ВТБ. Издание «Ведомости» со ссылкой на экспертов сообщило, что ипотечные ставки пересмотрены на основе ожиданий рынка по дальнейшему повышению ключевой ставки в декабре. О том, что такое ключевая ставка, как она влияет на кредиты и на инфляцию, «Вестям» рассказал управляющий отделением Барнаул Банка России Андрей Иванов.

Ключевая ставка - это минимальный процент, под который ЦБ выдаёт кредиты коммерческим банкам. И одновременно максимальный процент, под который деньги принимаются от банков на депозиты в Центральный банк. Ключевую ставку устанавливает Совет директоров Банка России.

Ключевая ставка влияет на спрос в экономике. А через него - на инфляцию. Механизм действует так: ключевая ставка влияет на ставки кредитов, которые банки выдают друг другу. Если ключевая ставка растёт, то деньги для банков обходятся дороже. А они уже повышают свои ставки по кредитам и по вкладам для граждан и предпринимателей. В таких условиях люди берут меньше кредитов. Больше сберегают. Откладывают спонтанные или крупные покупки. А продавцам сложно повышать цены. И инфляция замедляется. Соответственно, обратная ситуация наблюдается при снижении ключевой ставки. В любом случае, все решения по ключевой ставке направлены на то, чтобы вернуть инфляцию к уровню вблизи 4%. Как только инфляция снизится, то и проценты по кредитам снизятся, ведь банки в свои ставки закладывают инфляцию.

Ключевая ставка только помогает создавать условия для роста экономики. Для него важна низкая предсказуемая инфляция. Только тогда вы будете что-то всерьёз планировать, брать долгосрочные кредиты без опаски инвестировать. Низкая инфляция делает более доступными и долгосрочные кредиты, как для бизнеса, так и для людей. Например, ипотека при низкой инфляции около 4% у нас была около 8% - безо всяких льготных программ. Всё это даёт основу для долгосрочного планирования и инвестиций. А они уже вместе с государственными мерами и предпринимательской активностью приводят к развитию науки, технологий, инновационным производствам. ну и, в целом, к экономическому росту. Стабильные цены - это условия для развития экономики. По нашему текущему прогнозу инфляция до 4%, точнее, вблизи 4%, снизится в 2026 году. А в 2025 году она будет примерно 4,5-5%.

Ключевая ставка влияет на проценты по кредитам, по вкладам, на стоимость товаров и услуг. Это своего рода сигнал. Если, к примеру, ставка повысилась, то гражданин может сделать для себя вывод, что становится выгоднее открывать вклады. А кредит, допустим, на новую машину, шубу, телефон надо отложить до лучших времён. На ценах изменение ставки отражается далеко не сразу. Может пройти 3 или даже 6 кварталов. Поведение людей и компаний тоже трансформируется не за один день. Если ставка увеличивается, значит, рост цен в магазинах, куда мы все с вами ходим, будет постепенно замедляться. В любом случае, ставка - это ориентир для всех: для бизнеса, для финансового сообщества в целом, и для каждого конкретного человека, если он интересуется, что будет с ценами и с процентными ставками в банках.

Андрей Иванов, управляющий отделением Барнаул Банка России