Антон Доровских: «Кредитные каникулы – это не отмена задолженности»

Такие данные приводит Объединённое кредитное бюро. Так кому же положены отсрочки платежей и что необходимо для оформления банковских каникул?

Понятие «кредитные каникулы» в последние недели слышал, пожалуй, каждый из нас. И как минимум каждый второй задавался вопросом: а положены ли они именно мне?

Согласно закону, обратиться за кредитными каникулами заёмщики могут до 30 сентября этого года. Основные критерии, по которым банки принимают решение о предоставлении отсрочек, – размер кредита и снижение уровня дохода заёмщика более чем на 30%. При этом у заявителя не должно быть других действующих отсрочек по займу.

Например, ваша средняя зарплата в 2019 году составляла 30 тысяч рублей в месяц. Если вы подаёте заявку в апреле, то должны подтвердить, что доход в марте был на 30% меньше, то есть не превысил 21 тысячу рублей. Если доход снизился в апреле, заявку имеет смысл подавать в мае.

Для подтверждения снижения доходов понадобится справка по форме 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы с места работы, а если вы её лишились, то документ о регистрации на бирже труда и трудовая книжка. При оформлении заявки онлайн банк вправе запросить у заёмщика оригиналы этих документов в течение 30 дней. В случаях, когда снижение доходов произошло из-за распространения коронавируса, потребуются и другие документы.

В случае если предприятие не работало из-за ограничительных мер по коронавирусу, или его сотрудников отправили в неоплачиваемые отпуска, или вовсе сократили, то понадобятся оригинал трудовой книжки или заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении с указанием сроков и причин. Кроме того, работодатель должен подтвердить снижение дохода сотрудников. Правда, в какой именно форме это нужно сделать, не уточнятся. И с этим чаще всего возникают проблемы.

Прежде чем собирать документы, стоит обратить внимание ещё на сумму кредита.

Если он потребительский, то не должен превышать 250 тысяч рублей для физических лиц и 300 тысяч рублей для юридических. По данным Национального бюро кредитных историй, в России доля именно таких займов составляет 71%. Если речь идёт об ипотеке, то сумма должна быть до 1,5 млн рублей. Таких в стране почти треть. Вдвое больше заёмщиков могут рассчитывать на каникулы, если они имеют кредитную карту с лимитом до 100 тысяч рублей. Получить отсрочку можно и по автокредиту, если его сумма не превышает 600 тысяч рублей.

Кстати, об ипотеке. Летом прошлого года в России вступил в силу закон, позволяющий получить полугодовую отсрочку по жилищному кредиту. Те заёмщики, кто такой возможностью уже воспользовался, претендовать на новые кредитные каникулы не смогут. Ну а те, кому банк одобрит отсрочку платежей по новой схеме, имеют право воспользоваться ей также только однократно. Не стоит забывать и о том, что отсрочка – это не полное освобождение от задолженности.

Если банк так и не дал добро на получение кредитных каникул, экономисты и юристы рекомендуют гасить платёж хотя бы частями, чтобы показать банку свою добросовестность как заёмщика.

Обязательно получите официальное уведомление об отказе на получение отсрочки. В случае претензий банка оно подтвердит ваше желание решить проблемы всеми доступными способами.